KfW 153: Das Wich­tigs­te über den Zuschuss beim Neu­bau

Zuschuss der KfW im Programm 153

Mit ver­schie­dens­ten För­der­pro­gram­men will die Bun­des­re­gie­rung die gesetz­ten ener­gie­po­li­ti­schen Zie­le errei­chen. Eines die­ser För­der­pro­gram­me ist der KfW Kre­dit 153. Die KfW stellt dabei Bau­her­ren zins­güns­ti­ge Dar­le­hen zur Finan­zie­rung von Neu­bau­ten nach KfW-Stan­dard zur Ver­fü­gung. Dar­über hin­aus gibt es oben­drein einen nicht zurück­zahl­ba­ren Zuschuss »geschenkt«.

Dies gilt für neu errich­te­te Gebäu­de, die selbst genutzt oder ver­mie­tet wer­den. Dazu gehö­ren eben­so Eigen­tums­woh­nun­gen. Wenn Sie als ers­ter ein Haus oder eine Eigen­tums­woh­nung kau­fen, haben Sie eben­falls einen Anspruch auf die För­de­rung.

KfW-Stan­dards 55, 40 und 40+ kön­nen durch die Kom­bi­na­ti­on einer ener­gie­ef­fi­zi­en­ten Däm­mung, dem Ein­bau von hoch­wer­ti­gen Fens­tern und der Instal­la­ti­on einer effi­zi­en­te Hei­zungs­an­la­ge oder Lüf­tungs­an­la­ge mit Wär­me­rück­ge­win­nung erreicht wer­den. Je bes­ser der Stan­dard Ihres Hau­ses, des­to höher ist die För­de­rung.

Die (Teil)Finanzierung über die KfW soll­te in jedem Fall Beach­tung fin­den, denn der finan­zi­el­le Mehr­auf­wand vom »Stan­dard Haus«-Wär­me­schutz zum »KfW 55-Haus« ist über­schau­bar. Dem­ge­gen­über ste­hen mas­si­ve Zuschüs­se, ein Dar­le­hen mit guten Zins­kon­di­tio­nen und eine mit der Ener­gie­ef­fi­zi­enz ein­her­ge­hen­de Wert­stei­ge­rung des Hau­ses. Fra­gen Sie unbe­dingt bei Ihrer Haus­bank nach der KfW-För­de­rung im Pro­gramm 153!


Wer und was wird geför­dert bei der KfW 153?

Fol­gen­de Per­so­nen­grup­pen kön­nen den Zuschuss »Bau­en nach KfW 153« bean­tra­gen:

  • Pri­vat­per­so­nen
  • Woh­nungs­ge­nos­sen­schaf­ten
  • Woh­nungs­ei­gen­tü­mer­ge­mein­schaf­ten
  • Bau­trä­ger
  • Woh­nungs­un­ter­neh­men
  • Betrei­ber oder Eigen­tü­mer von Wohn­hei­men
  • Kör­per­schaf­ten und Anstal­ten des öffent­li­chen Rechts
  • Con­trac­ting-Geber

Für Sie ist es zudem in ers­ter Linie wich­tig, wel­che Gebäu­de för­de­rungs­fä­hig sind:

  • Wohn­ge­bäu­de, die neu errich­tet wer­den oder die Sie als Erst­käu­fer erwer­ben. Die Flä­chen müs­sen wohn­wirt­schaft­lich genutzt wer­den. Die­se Gebäu­de müs­sen den Min­dest­an­for­de­run­gen für ein KfW-Effi­zi­enz­haus ent­spre­chen. Aller­dings wer­den Wohn­ge­bäu­de, die eine ölbe­trie­be­ne Hei­zungs­an­la­ge haben, nicht geför­dert.
  • Geför­dert wer­den Gebäu­de nach § 2 der Ener­gie­ein­spar­ver­ord­nung (EnEV), die über­wie­gend als Woh­nung genutzt wer­den. Dazu gehö­ren auch Wohn‑, Alten- und Pfle­ge­hei­me. Boar­ding­häu­ser mit hotel­ähn­li­chen Leis­tun­gen, Feri­en­häu­ser und ‑woh­nun­gen, Wochen­end­häu­ser gehö­ren nicht zum För­der­pro­gramm.
  • Eine För­de­rung erhal­ten Sie eben­so bei einem Anbau oder bei­spiels­wei­se bei dem Aus­bau eines Dach­ge­schos­ses sowie bei dem Umbau einer Scheu­ne zum Wohn­raum. Wich­tig ist hier­bei, dass die Räu­me vor­her nicht beheizt wur­den und eine neue Wohn­ein­heit ent­steht.
  • Für eine neue Wohn­ein­heit brau­chen Sie Zim­mer, eine Küche oder Koch­ni­sche sowie ein Bad und ein WC. Zudem muss die­se Wohn­ein­heit einen eige­nen abschließ­ba­ren Zugang haben.

Als Ergän­zung wer­den im KfW-Pro­gramm 270 auch Anla­gen zur Strom­erzeu­gung wie Windkraft‑, Pho­to­vol­ta­ik- und Kraft-Wär­me-Kopp­lungs-Anla­gen geför­dert. Die Spei­che­rung von Strom für den Eigen­ver­brauch wird eben­falls geför­dert. Sie kön­nen hier jedoch nur eine För­de­rung in Anspruch neh­men, d. h. eine För­de­rung nach dem Kraft-Wär­me-Kopp­lungs­ge­setz oder eine Ein­spei­se­ver­gü­tung nach dem Erneu­er­ba­re-Ener­gien-Gesetz ist dann nicht mög­lich.


Bau­be­glei­tung ist Vor­aus­set­zung für Zuschuss

Grund­vor­aus­set­zung für die Bean­tra­gung des Zuschus­ses »Bau­en nach KfW 153« ist die Beauf­tra­gung eines Ener­gie-Effi­zi­enz-Exper­ten. Für die­se ener­ge­ti­sche Fach­pla­nung ist ein kom­ple­xes Wis­sen und eine Ein­tra­gung als Ener­gie-Effi­zi­enz-Exper­te des Bun­des erfor­der­lich.

Für die Beauf­tra­gung eines Ener­gie-Effi­zi­enz-Exper­ten erhal­ten Sie eben­falls einen Zuschuss in Höhe von bis zu 50 % der Kos­ten (Bau­be­glei­tung nach KfW 431).

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Wuss­ten Sie eigent­lich, dass Bau­her­ren auch ihren Sta­ti­ker frei wäh­len kön­nen? In digi­ta­len Zei­ten ist eine Zusam­men­ar­beit vom »Archi­tek­ten des Ver­trau­ens« mit einem »frei gewähl­ten« Sta­ti­ker ohne Rei­bungs­ver­lus­te mög­lich. Somit kön­nen Sie deutsch­land­weit Prei­se für Ihre benö­tig­te Sta­tik ver­glei­chen und erheb­lich Kos­ten spa­ren. Nut­zen Sie den Fort­schritt!



KfW 153: Kre­dit, Lauf­zeit, Zin­sen und Til­gung

Bevor Sie mit dem Bau­en begin­nen oder ein Haus bzw. eine Eigen­tums­woh­nung kau­fen, set­zen Sie sich mit Ihrem Finan­zie­rungs­part­ner (Haus­bank) in Ver­bin­dung. Dazu benö­ti­gen Sie die »Bestä­ti­gung zum Antrag«. Die­se erhal­ten Sie von Ihrem Ener­gie-Effi­zi­enz-Exper­ten (ggf. auch Her­stel­ler des Fer­tig­hau­ses oder Bau­trä­ger).

Die Bean­tra­gung des Kre­dits nach KfW 153 erle­digt Ihr Finan­zie­rungs­part­ner (Ban­ken, Spar­kas­se, Ver­si­che­rung, Bau­spar­kas­se oder Finanz­ver­mitt­ler).

Stand Juni 2020. Ggf. hat sich das KfW-Pro­gramm 153 seit­dem ver­än­dert. Ver­bind­li­che Infor­ma­tio­nen erhal­ten Sie bei der KfW oder Ihrer Haus­bank.


Für die Aus­zah­lung Ihres Kre­dits gibt es eini­ge Punk­te zu beach­ten:

  • Aus­ge­zahlt wird zu 100 %
  • Sie kön­nen die gesam­te Sum­me oder Teil­be­trä­ge bean­tra­gen.
  • Nach Bewil­li­gung des Kre­dits haben Sie 12 Mona­te Zeit den Kre­dit abzu­ru­fen. Die­sen Zeit­rah­men kön­nen Sie bis zu 36 Mona­te ver­län­gern las­sen.
  • Soll­ten Sie nach Ablauf von 12 Mona­ten noch nicht den gan­zen Kre­dit abge­ru­fen haben, wird eine Bereit­stel­lungs­pro­vi­si­on fäl­lig. Die­se beträgt pro Monat 0,15 % auf den noch nicht ange­for­der­ten Kre­dit­be­trag.
  • Für die Beträ­ge, die Sie abge­ru­fen haben, gilt eben­falls eine Regel. Das Geld müs­sen Sie nach Abruf inner­halb von 12 Mona­ten für den Zweck ver­wen­det haben.

Ihr maxi­ma­ler Kre­dit­be­trag beträgt pro Wohn­ein­heit 120.000 Euro. Damit kön­nen Sie even­tu­ell die gesam­ten Bau­werks­kos­ten finan­zie­ren. Die Kos­ten für das Grund­stück wer­den nicht mit­fi­nan­ziert. Die Anzahl Ihrer neu errich­te­ten Wohn­ein­hei­ten wird als Bemes­sungs­grund­la­ge ver­wen­det. Wenn Sie als Erst­käu­fer neu errich­te­te Eigen­tums­woh­nun­gen oder Wohn­ge­bäu­de erwer­ben, gilt die Anzahl der zu erwer­ben­den Wohn­ein­hei­ten, die im Kauf­ver­trag ver­merkt sind.

Für ein KfW-Effi­zi­enz­haus kön­nen Sie einen Til­gungs­zu­schuss bean­tra­gen. Je höher der Kfw-Effi­zi­enz-Stan­dard ist, des­to mehr Til­gungs­zu­schuss erhal­ten Sie. Hier eine kur­ze Über­sicht:

  • KfW 55 – 15 % von max. 120.000 Euro Kre­dit­be­trag (bis zu 18.000 Euro)
  • KfW 40 – 20 % von max. 120.000 Euro Kre­dit­be­trag (bis zu 24.000 Euro)
  • KfW 40+ – 25 % von max. 120.000 Euro Kre­dit­be­trag (bis zu 30.000 Euro)

Ver­schie­de­ne Arten von Dar­le­hen bei der KFW 153

Sie haben die Wahl, ob Sie sich für eine Annui­tä­ten­dar­le­hen oder ein end­fäl­li­ges Dar­le­hen ent­schei­den. Nach­ste­hen­de Daten sind ohne Til­gungs­zu­schuss:

Bei einem Annui­tä­ten­dar­le­hen haben Sie zu Beginn eine til­gungs­freie Anlauf­zeit. Sie vari­iert je nach Lauf­zeit des Dar­le­hens zwi­schen einem und fünf Jah­ren. Nach die­ser til­gungs­frei­en Anlauf­zeit zah­len Sie einen monat­li­chen gleich­blei­ben­den Betrag, die Annui­tät. Sie besteht aus Til­gung und Zin­sen. Für alle Lauf­zei­ten gilt eine Zins­bin­dung von 10 Jah­ren. Inner­halb die­ser Zeit bleibt also der Zins unver­än­dert. Anschlie­ßend macht Ihre Haus­bank Ihnen ein Ange­bot zur Wei­ter­fi­nan­zie­rung. Hier ein kur­ze Über­sicht:

  • Lauf­zeit 4 bis 10 Jah­re: Soll­zins 0,75 % p. a. – til­gungs­freie Anlauf­zeit 1 – 2 Jah­re
  • Lauf­zeit 11 bis 20 Jah­re: Soll­zins 0,95 % p. a. – til­gungs­freie Anlauf­zeit 1 – 3 Jah­re
  • Lauf­zeit 21 bis 30 Jah­re: Soll­zins 0,95 % p. a. – til­gungs­freie Anlauf­zeit 1 – 5 Jah­re

Wäh­rend der gesam­ten Lauf­zeit zah­len Sie beim end­fäl­li­gen Dar­le­hen nur die Zin­sen. Der kom­plet­te Kre­dit­be­trag wird dann am Ende in einer Sum­me zurück­ge­zahlt. Das sind die Daten: Lauf­zeit 4 bis 10 Jah­re: Soll­zins 1 %.

Wenn Sie einen KfW Kre­dit in Anspruch neh­men, gel­ten die bank­üb­li­chen Sicher­hei­ten. Die Details wie Form und Umfang müs­sen Sie mit Ihrem Finan­zie­rungs­in­sti­tut ver­ein­ba­ren.

Nach­dem Sie Ihr Bau­vor­ha­ben fer­tig­ge­stellt haben oder spä­tes­tens 15 Mona­te nach der vol­len Aus­zah­lung des Kre­dits, müs­sen Sie der KfW fol­gen­des bestä­ti­gen:

  • Der gewähl­te Ener­gie-Effi­zi­enz-Exper­te prüft Ihr Wohn­ge­bäu­de und bestä­tigt, dass Sie das Niveau eines KfW-Effi­zi­enz­hau­ses erreicht haben. Dafür steht ihm das Form­blatt »Tech­ni­sche Min­dest­an­for­de­run­gen« zur Ver­fü­gung. Soll­te alles kor­rekt sein, wird der Ener­gie­ex­per­te die »Bestä­ti­gung nach Durch­füh­rung« online aus­fül­len.
  • Anschlie­ßend bestä­ti­gen Sie als Kre­dit­neh­mer die Durch­füh­rung des Vor­ha­bens eben­falls auf dem For­mu­lar »Bestä­ti­gung nach Durch­füh­rung«.
  • Zuletzt bestä­tigt das Finan­zie­rungs­in­sti­tut, dass die ange­for­der­ten Mit­tel frist­ge­recht am Wohn­ge­bäu­de ein­ge­setzt wur­den. Anschlie­ßend sen­det das Finan­zie­rungs­in­sti­tut das For­mu­lar »Bestä­ti­gung nach Durch­füh­rung« online an die KfW.

Alle Zah­lun­gen müs­sen Sie über­wei­sen und die Rech­nun­gen sowie die Kon­to­aus­zü­ge auf­be­wah­ren. Die Auf­be­wah­rungs­pflicht gilt für 10 Jah­re nach Kre­dit­zu­sa­ge. Eine Ein­sicht­nah­me in die Bele­ge kann die KfW jeder­zeit ver­an­las­sen, eben­so wie eine Vor-Ort-Kon­trol­le.

Ein guter Ener­gie-Effi­zi­enz-Exper­te über­nimmt vie­le Auf­ga­ben und fun­giert als Ansprech­part­ner bei der Beglei­tung Ihres Neu­baus. Ein opti­ma­les Ergeb­nis wird erreicht, wenn der Ener­gie­be­ra­ter eng mit dem Sta­ti­ker zusam­men arbei­tet. So wie bei uns. Denn Fra­gen zum Wär­me­schutz betref­fen auch die Trag­werks­pla­nung, und umge­kehrt.

Fra­gen Sie unse­re Exper­ten kos­ten­los zum KfW-Zuschuss oder Trag­werks­pla­nun­gen an:



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